“從長(zhǎng)期來(lái)看，國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控政策有利于商業(yè)銀行的健康發(fā)展，從根本上保證商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)效益。”當(dāng)記者問(wèn)到宏觀調(diào)控和從緊貨幣政策是否會(huì)影響商業(yè)銀行盈利能力時(shí)，正在參加“兩會(huì)”的全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)建設(shè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)謝渡揚(yáng)作了肯定的回答。
　　去年以來(lái)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生了一些變化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在著由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱的風(fēng)險(xiǎn)。為防范宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，防止價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹，中央出臺(tái)了一系列宏觀調(diào)控措施。謝渡揚(yáng)認(rèn)為，這些措施對(duì)作為微觀經(jīng)營(yíng)主體的商業(yè)銀行而言，不可避免地會(huì)造成一些短期、局部的影響，可能會(huì)失去一些市場(chǎng)機(jī)會(huì)。但從長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)商業(yè)銀行仍是利好。
　　謝渡揚(yáng)說(shuō)，2008年建行將自覺服從、認(rèn)真執(zhí)行宏觀調(diào)控的要求，信貸投放堅(jiān)持控制總量，把握節(jié)奏，注意調(diào)整結(jié)構(gòu)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，努力爭(zhēng)取更好的效益。
　　商業(yè)銀行如何在宏觀調(diào)控形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，求得更好的發(fā)展？謝渡揚(yáng)認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，向批發(fā)與零售業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；調(diào)整批發(fā)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，向傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；加速發(fā)展中間業(yè)務(wù)，向收入結(jié)構(gòu)多元化轉(zhuǎn)變；積極穩(wěn)妥地推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，向多功能銀行轉(zhuǎn)變；穩(wěn)步拓展海外業(yè)務(wù)，向國(guó)際化銀行轉(zhuǎn)變。
　　在去年宏觀調(diào)控的大環(huán)境下，包括建行在內(nèi)的幾家上市銀行仍然保持了五成左右的利潤(rùn)增幅。在謝渡揚(yáng)看來(lái)，只要堅(jiān)持推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，借鑒戰(zhàn)略投資者和國(guó)際先進(jìn)同業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，以后還能交出過(guò)硬的業(yè)績(jī)報(bào)告。
　　謝渡揚(yáng)在采訪中還提到，商業(yè)銀行在節(jié)能減排和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中也能發(fā)揮積極作用。銀行要不斷改善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的行業(yè)結(jié)構(gòu)，壓縮產(chǎn)能過(guò)剩和潛在過(guò)剩行業(yè)貸款，嚴(yán)格限制向“高耗能、高污染”行業(yè)貸款；同時(shí)對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的行業(yè)和項(xiàng)目積極給予信貸支持。這也是商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。他舉例說(shuō)，截至2007年9月30日，建行在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和高耗能、高污染行業(yè)的貸款占比分別較當(dāng)年初下降0.18和0.02個(gè)百分點(diǎn)。
　　當(dāng)被問(wèn)及如何檢驗(yàn)國(guó)有銀行改革成效時(shí)，謝渡揚(yáng)說(shuō)："客戶服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是檢驗(yàn)國(guó)有商業(yè)銀行改革成效的兩條重要標(biāo)準(zhǔn)。"他表示，這兩點(diǎn)是相輔相成的。"風(fēng)險(xiǎn)管理工作要強(qiáng)調(diào)立足于了解客戶、把握市場(chǎng)，逐步從被動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、事后處理風(fēng)險(xiǎn)，向積極經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。"他介紹說(shuō)，幾年來(lái)，建行著力深化風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，力求加快形成覆蓋全行機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)和貫穿業(yè)務(wù)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前，建行已基本建立全行集中、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和報(bào)告路線，初步建立起了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起到了關(guān)鍵作用。
　　謝渡揚(yáng)同時(shí)強(qiáng)調(diào)，實(shí)施有效的內(nèi)部控制措施，也是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。
　　商業(yè)銀行需要構(gòu)建由監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)及垂直管理的內(nèi)部審計(jì)部門組成的內(nèi)部監(jiān)督體系，堅(jiān)持做好維護(hù)穩(wěn)定、案件防查及安全保衛(wèi)工作，針對(duì)容易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)及時(shí)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，加大對(duì)各級(jí)高管人員責(zé)任追究力度，加強(qiáng)對(duì)各類案件的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和深刻剖析，確保案件治理工作取得扎實(shí)成效。這些制度在建行實(shí)施后，效果明顯，近年來(lái)，案件數(shù)、涉案金額均有較大幅度下降。